Последнее исследование Банка Литвы показывает, что во втором квартале этого года банки страны положительно оценили состояние физических и юридических лиц. Некоторые из банков в условиях растущей конкуренции снизили процентные ставки по ипотеке, вырос спрос на потребительские кредиты, ожидается увеличение спроса на кредиты для компаний. Банки прогнозируют дальнейшее подорожание жилья, а на рынке недвижимости наблюдается некоторый дисбаланс.
«Опрос, проведенный во втором квартале этого года, показывает, что приходящая в себя экономика стимулирует спрос на кредиты. Ожидается также и увеличение спроса на кредиты, выдаваемые компаниям. Важно, чтобы банки правильно оценивали риски, особенно на рынке недвижимости, где большинство из них усматривают некоторый дисбаланс», - говорит главный экономист отдела макропруденциального анализа Банка Литвы Паулина Златкуте.
Требования к кредитованию во втором квартале в целом не изменились, при этом стандарты жилищного и потребительского кредитования каждый банк определял по-своему. Несколько банков указали, что ввиду увеличившейся конкуренции, они снизили свою маржу по ипотечным кредитам. Каких-либо существенных изменений в стандартах кредитования в третьем квартале банки также не прогнозировали: один банк планировал немного ужесточить стандарты кредитования для компаний, другой - немного уменьшить стандарты потребительского кредитования.
Снижающийся с начала пандемии спрос на потребительские кредиты, во втором квартале в четырех из семи банков, предоставляющих потребительские кредиты, начал расти. В основном это произошло из-за роста доверия потребителей и увеличившегося спроса на товары длительного пользования. Продолжал расти и спрос на ипотеку. Два из девяти банков также заявили, что вырос спрос на ссуды для бизнеса, однако на этот процесс по-прежнему оказывает негативное влияние имеющаяся у бизнеса возможность заимствовать из альтернативных источников. Некоторые банки ожидают, что спрос на финансирование будет расти и в следующем квартале, и что больше всего вырастет спрос на краткосрочные кредиты и ссуды для малого и среднего бизнеса (4 из 9 банков).
Состояние домашних хозяйств и большинства предприятий, в течение анализируемого периода, было оценено банками положительно. Больше всего выделялся аграрный сектор - состояние его компаний положительно оценили семь из девяти банков. Большинство банков также указали на увеличившуюся и продолжающую усиливаться конкуренцию на предоставление кредитов этим компаниям. Кроме того, по крайней мере половина опрошенных заявили, что растет конкуренция на выдачу кредитов обрабатывающим предприятиям и домашним хозяйствам.
Финансовое состояние строительных и транспортных компаний оценивается банками как среднее, отелей и ресторанов - как плохое. Кредитование последнего сегмента ограничили 7 банков из 9, правда, 6 из 9 считали, что ситуация в отелях и ресторанах все-таки улучшается.
Банки прогнозируют дальнейший рост цен на недвижимость: все участвовавшие в опросе банки ожидали повышения цен на квартиры в новостройках, а 8 из 9 банков - на квартиры в старом жилом фонде. Двое респондентов считали, что рост будет чрезвычайно быстрым и превысит 10%. Большинство опрошенных банков отметили существенный дисбаланс на рынке жилой недвижимости, треть банков - в сегменте коммерческой недвижимости. Банки заявили, что дисбаланс на рынке жилья сформировался как со стороны спроса, так и со стороны предложения, а некоторые назвали цены на жилую недвижимость слишком высокими.
В опросе Банка Литвы приняли участие четыре действующих в стране коммерческих банка и пять филиалов иностранных банков. Опрос был направлен на получение информации о кредитной деятельности банков: применяемых стандартах кредитования, условиях предоставления кредитов населению и предприятиям, факторах их изменения, спросе на кредиты, прогнозах банков относительно дальнейшего развития кредитования и т.д.